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                                宜信CEO唐寧:中國錢多 但十年以上的長錢非常少

                                本文由:李含之 编辑 2019年07月07日 2:00 理财之道1603 ℃

                                【古天乐演反派】

                                第三個關鍵詞是家族傳承↑。家族傳承問題對於我們的富一代、創一代來講┊□,它的重要性甚至大於財富保值增值問題〇。因為中國在未來十年↑π,這一百萬億的資產都會傳下去⊿◇♂,差不多↑,一代已經到快60歲的年齡∴☆,二代也成長起來了〇,接班是一個完全提到議事日程上⊿,無論是傳錢♂﹡,還是傳企┊⌒◇,還是傳價值觀◇∴↑。而我們的富一代↑♀,對於如何做傳承⊿,他們的父母沒有教給他們♂⊿,因為他們的父母沒有創造什麼財富◇⌒,老革命遇到新問題∵,如何能把一百萬億π∵♀,安安全全地π?,踏踏實實地傳下去⌒,既是商業問題┊,又是社會問題〇☆,如果中國的傳承問題解決不好∴,將會帶來資產價格的大規模異動∟┊。因為這麼多錢不能很好做資產配置☆,不能很好做長期投資┊⌒?,會做什麼呢↑﹡?到房市炒房♂,到幣市炒幣↑┊?,大量的錢會被浪費掉□。

                                唐寧表示◇,高凈值和超高凈值的群體的財富管理主要有三個關鍵詞□☆。第一個關鍵詞是資產配置⊿〇。中國人談投資∟▽△,通常想到的是一個產品∟♂△,是一個機會□。歐美理財者談投資首先想的是組合□♂□,不是其中的任何一個資產類別π☆,更不是其中某個單一的產品?。唐寧希望▽,當我們談財富管理的時候∟∟,是談理財者需求為核心的┊,以資產配置為核心的邏輯△◇∴,而不是資管的邏輯△〇⊙。

                                十年之後⌒﹡,我有信心?◇,如果中國財富管理髮展得好♂﹡π,當我們開到第五屆財富管理論壇的時候﹡〇,我們談投資﹡,中國的理財者首先想要資產組合∴♂□,資產配置〇⊿π,各大資產類別都佔多少比例◇〇,什麼樣的相關性⌒。

                                以下為文字實錄:唐寧:我對財富管理的理解有兩個主戰場◇,一個主戰場面向高凈值┊,超高凈值人群↑⊿☆,有兩百萬代表了一百萬億的客戶資產♂。第二個主戰場是面向中產大眾階層♀∟,至少有兩千萬人♂?,也代表一百萬億的資產↑◇△,由於他們的可投資資產量有數量級的不同∵,所以對應產品服務解決方案也非常不同◇,兩個有區別的主戰場⊙﹡∟。我今天跟大家主要探討分享的是∴,面向高凈值和超高凈值的群體的財富管理☆▽⌒。

                                所以我理解《財經》作為我們的組織方∴◇▽,一年多以前⊿⊙,《財經》出了一篇非常重要的文章□,對中國財富管理行業將會非常有價值□,題目是「以資產配置為核心的財富管理時代到來」⊙,當我們談財富管理的時候∵∟┊,是談理財者需求為核心的♀∴,以資產配置為核心的邏輯⌒∟△,不是資管的邏輯♀∴♀,而是以理財者個人客戶、家庭為中心的◇,以資產配置為核心的邏輯〇∟┊。

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                                談到高凈值、超高凈值人士的財富管理♂□◇,另一個關鍵詞是母基金♂〇▽,我們跟歐美非常大不同∴⊿♀,就是歐美已經服務到第五代、第六代、第七代了┊☆∴,他們對回報的需求不是那麼重視了?,他們不希望自己從事價值製造、創業、創新的場景⊙♂◇,這樣的一個責任擔當⊙。但是中國呢〇♂?我們跟企業家、企業主交流的時候┊⌒⊙,宜信財富服務中國的人群〇,他們是創一代?⊿,他們下一代是創二代♂▽↑,仍舊活躍在創新創業的平台∴,要追求回報┊♂?哪裡有增長哪裡就有新經濟□,如何獲得回報∟□﹡,就是投資新經濟♀,怎麼投資新經濟呢π□?投資單一企業的風險太大了□。高凈值、超高凈值人士認為自己在某個行業做得不錯♂↑,就可以點石成金∟◇♂,投入到其它領域?♂,但是最終血本無歸☆⊿。不再像傳統金融♂,這個信託產品、那個信託產品π,底層資產都有足值的抵押擔保┊π△,你投資的新領域◇,只有老大、老二、老三才能出來┊〇♂,只有很少一部分基金佔據了基金行業的主要價值的創造∵⊙。我們的理財者也會經歷這樣的「二八效應」、「一九效應」♂⌒。

                                中國財富管理行業要解決的根本問題∟,對高凈值、朝高凈值的∵∴,一個是投資問題∟△⊿,一個是傳承問題⊙♂☆,如何能夠通過建立家族辦公室↑☆,通過家族信託的方式讓我們的一代可以把二代傳承問題解決好♂,通過現代企業治理制度⊙,把家族企業的傳承解決好〇♂∵,通過公益慈善方面的解決方案☆⊿,兩代人一起做好事♂♂,把價值觀傳下去∴π⊙,這些課題是擺在我們財富管理行業從業者和客戶面前∴,包括政治◇□,包括監管者非常非常實打實的問題∵♂,因為它們都是進行時了↑。

                                宜信公司創始人、CEO⊿∵,宜人貸董事會主席、CEO唐寧新浪財經訊 2019中國財富論壇7月5-7日在青島舉辦△☆▽。本次論壇主題為「財富助力航運貿易金融創新」◇△。宜信公司創始人、CEO△☆☆,宜人貸董事會主席、CEO唐寧出席併發言∟。

                                第三個關鍵詞則是家族傳承∟。唐寧介紹道﹡⊿π,家族傳承問題對於富一代、創一代來講△,它的重要性甚至大於財富保值增值□〇。如何能夠通過建立家族辦公室□∟,通過家族信託的方式讓我們的一代可以把二代傳承問題解決好▽△,通過現代企業治理制度◇↑∟,把家族企業的傳承解決好◇♂,通過公益慈善方面的解決方案﹡┊,兩代人一起做好事▽﹡,把價值觀傳下去△,是個進行時的問題♀♂↑。

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                                主要有三個關鍵詞△,面對高凈值、超高凈值人群∵﹡,主要是企業家、企業主在改革開放四十年創造了巨大的財富☆↑,取得了事業上的成功□,那麼他們的財富管理需求♂⊿,服務於這個人群♂∵,我們說第一個關鍵詞是資產配置∟?☆。當我們談到投資┊⊿◇,我們到底在說些什麼∟,當我們在中國談投資☆⊿,通常投資者想到的是一個產品∟,是一個機會⌒。大家想想是不是⊿,我們說投資◇♀,你在說哪個產品呢π□?你要給推薦什麼機會呢∵﹡?但是當歐美談到投資的時候∵☆,投資者首先想到的是資產組合▽◇,就是他一個億的可投資資產〇,他十個億的可投資資產♂〇♂,到底是怎麼構建的這個組合◇↑,其中有多少是短期流動性強的◇,現金管理類的⊙□♂,固收的∟,多少是中長期投資∵π☆,一級市場、二級市場、對沖基金、房地產投資┊〇,多少是保障類的▽,打底⌒∴﹡,萬一有特殊情況的時候∴⊿,怎麼提供保障π□⌒。當我們歐美理財者談投資首先想的是組合∵☆♂,不是其中的任何一個資產類別〇∵∴,更不是其中某個單一的產品△♂⌒,我覺得這是非常大的不同∵。

                                如果他們投到單一基金、單一企業中◇?,風險太高∴。母基金會做什麼▽?把三千萬投入到十億母基金中∟,母基金再投新經濟領域的頭部基金之中□﹡,這些頭部基金再去投新經濟的領軍企業↑,這樣的邏輯可以讓高凈值人士風險分散地去做高風險投資♂♂,才能擁抱這個資產類別帶來的高回報◇,但可以很好地把風險規避住▽⊙。遠遠好於單一基金、單一企業的投資□∴?。我們看下來∟↑♂,母基金的形式♂,一邊是傳統經濟贏家☆,改革開放四十年創造的巨大財富□?,另外是新經濟嗷嗷待哺♂∴∟,我們需要長期的錢┊♂♂,耐心的錢支持他們的研發和創業♂♂∴。母基金就是其中的一個黏合劑▽,母基金的運營者也要做好投資者教育♂▽,明確告訴理財者你要等上十年⌒♂,不能夠期待短期回報?⊙,因為十年磨一劍才能成就優秀母基金♂。中國錢多♂∟,但是長錢非常少⊿♂π,十年以上的錢非常少﹡,所以第二個財富管理的關鍵詞是母基金☆∴。我們一直跟中國的高凈值、超高凈值人士講?,投資新經濟☆⌒△,擁抱新經濟的最好方式是通過母基金的方式⌒↑♂。

                                他提到↑↑□,第二個關鍵詞是母基金▽△。歐美的財富管理大多已經服務到第五代、第六代、第七代了♂△〇,他們對回報的需求不是那麼重視☆。但中國的創二代仍舊活躍在創新創業的平台┊□⊙,要追求回報♂△﹡。如果他們投到單一基金、單一企業中∟⊿,風險太高♂。母基金則不同▽﹡?,把三千萬投入到十億母基金中?,母基金再投新經濟領域的頭部基金之中∴,這些頭部基金再去投新經濟的領軍企業⊿◇☆,這樣的邏輯可以讓高凈值人士風險分散地去做高風險投資☆﹡↑,才能擁抱這個資產類別帶來的高回報△⊙◇,同時可以很好地進行風險規避♂。

                                唐寧同時提醒♂┊,母基金的運營者也要做好投資者教育▽,明確告訴理財者你要等上十年↑,不能夠期待短期回報♂♂∴,因為十年磨一劍才能成就優秀母基金⊿♀。中國錢多⌒△,但是長錢非常少﹡?∴,十年以上的錢非常少∴〇。

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